Come scegliere il conto corrente

In Italia ci sono numerose offerte interessanti per i conti correnti. Lasciando per il momento in sospeso i conti deposito ad alto rendimento, di cui abbiamo già parlato in un precedente articolo, ci sono alcune caratteristiche principali dei conti correnti che è necessario conoscere per poter scegliere l’offerta più adatta alle proprie esigenze, alle proprie abitudini e ai propri risparmi. Di seguito tentiamo di affrontare tutte le principali condizioni i principali aspetti da tenere in considerazione quando si stanno valutando più conti correnti.

Costi del conto corrente

Nella scelta di un conto corrente una delle prime cose che vengono notate è il “quanto costa”: la quantità e la qualità dei servizi offerti sono fattori che invece si considerano sempre in un secondo momento. È comunque vero che quella del costo è una delle caratteristiche importanti da tenere in considerazione. Prima di tutto è però necessario saper distinguere tra conti correnti a costo fisso e conti correnti a costo variabile. Nel primo caso il pagamento del canone (di norma trimestrale o mensile) non dipende dal tipo di operazioni effettuate e dalla relativa entità, mentre nel secondo caso è proprio la natura e il numero di operazioni a determinare il valore del canone. Ovviamente fruire di un conto corrente a costo variabile è una soluzione indicata soprattutto a chi prevede di effettuare poche operazioni. In caso contrario è caldamente consigliato optare per il canone fisso, che solitamente permette di effettuare gratuitamente un numero illimitato di operazioni, evitando quindi al correntista l’onere di doversi preoccupare riguardo al numero e alla tipologia di operazioni effettuate. Su tutti i conti correnti italiani è comunque prevista un’imposta di bollo pari a 8,55 euro che, assieme a tutte le spese accessorie (es. invio dell’estratto conto), va aggiunta quando si vogliono considerare le spese totali per il possesso di un conto corrente.

Servizi legati al conto bancario

Un altro fattore importante da considerare, come già anticipato in precedenza, consiste nella qualità e nella quantità dei servizi offerti dalla banca al correntista. Essi si possono essere divisi in:

• Servizi riguardanti gli strumenti di pagamento, quali carte di credito, bancomat e carnet di assegni;
• Servizi relativi alle operazioni di addebito e di accredito sul conto, come quelle che riguardano il pagamento delle bollette, o l’accredito dello stipendio o della pensione.

Di norma, le operazioni che vengono svolte in maniera automatizzata, come l’addebito delle utenze domestiche, sono gratuite. Le carte di credito e i carnet degli assegni invece non sono sempre compresi all’interno dei servizi gratuiti: è pertanto consigliato informarsi bene per accertarsi bene quali servizi di pagamento sono compresi o meno nel canone.

Deposito titoli

Si consiglia di informarsi bene sui costi di un deposito titoli da abbinare al conto corrente, nel caso il correntista abbia intenzione di servirsi di prodotti finanziari quali possono essere azioni, obbligazioni, titoli di Stato, quote sui fondi comuni di investimento. Vi è infatti un considerevole numero di offerte per il conto corrente che considerano compreso nel canone la possibilità di abbinare un deposito titoli, dalla operatività più o meno limitata. Su questo punto, più che in altri, è estremamente importante chiedere maggiori informazioni alla propria banca!

Remunerazione

Per chiunque abbia intenzione di mantenere un saldo mediamente elevato sul proprio corrente, può essere estremamente utile informarsi riguardo alla remunerazione sulle giacenze, anche se raramente i conti correnti standard (nella loro offerta base) prevedono opzioni di questo tipo. Nel caso, è importante scegliere un tasso fisso creditore o un tasso che sia determinato da alcuni parametri di riferimento, come può essere l’Euribor.

Condizioni particolari

Per alcune categorie, come i pensionati o i dipendenti statali, esistono alcune condizioni particolari che raramente compaiono nelle offerte pubblicizzate: è importante quindi informarsi riguardo ciò presso la propria banca.